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“救急解难”助实业，老典当有新作为 | 地方金融赋能制造业高质量发展
2023-01-10
典当是现代金融业的鼻祖，在历史进程中发挥过重要作用。现代典当如何“守正创新”，为实体企业“救急解难”？12月25日，苏商会特别邀请到了——
(资料图)
江苏省典当行业协会会长、苏州市吴中典当有限责任公司董事长吴敏，江苏省典当行业协会副会长、扬州汇鑫典当行有限公司董事长顾健，
一起探讨老典当的新作为。
做客嘉宾：
江苏省典当行业协会会长、苏州市吴中典当有限责任公司董事长 吴敏
吴敏，苏州市吴中典当有限责任公司董事长，江苏省典当行业协会会长，苏州市第十四届、十五届政协委员，苏州市典当拍卖投资业商会名誉会长。
苏州市吴中典当有限责任公司于1999年12月21日成立，从成立之初的500万元注册资本、一家门店，经过20年的努力，吴中典当目前实收注册资本10亿元人民币。2013年10月28日，以吴中典当为经营实体的中国汇融金融控股有限公司在香港联交所主板成功上市，是中国大陆首家在香港主板上市的典当公司，募集资金1.05亿美元。
吴中典当是吴中区首批10家总部经济企业之一，是吴中区金融联合会副理事长单位、吴中高新区商会副会长单位、苏州市典当投资拍卖业商会会长单位。
江苏省典当行业协会副会长、扬州汇鑫典当行有限公司董事长 顾健
顾健，扬州汇鑫典当行有限公司董事长，江苏省典当行业协会副会长，扬州市青联委员，高邮市政协委员。
扬州汇鑫典当行有限公司于2007年7月成立，注册资金2200万元，下设两家分支机构。汇鑫典当行脱胎于江苏赛鸥集团，集团成立于2001年，是江苏省蹬羚与小巨人企业。集团的金融板块除了典当行还涵盖了农村小额贷款与拍卖机构，更是针对不同类别的客户群体，打造更贴合的金融产品，连年受到市金融办表彰。
问：典当作为现代金融业的鼻祖，在我国发展的历史已有近2000年，在漫长的历史进程中，典当发挥过重要的历史作用，促进了经济社会的繁荣发展。《后汉书》就有记载典当，《清明上河图》有关于典当行的绘画，典当也出现在张謇的实业救国实践中。能否为我们简单梳理下典当行业的发展脉络？
顾健： 业内普遍认为典当行业萌芽于南北朝时期、成熟于唐朝时期、鼎盛于明清时期，发展非常迅速，到了民国时期，由于战乱问题，老百姓没多少可典当之“物”。上世纪80年代末期，新中国成立了第一家典当行，但由于当时没有统一规范的管理，导致当时行业比较混乱，直到2000年之后，典当行业划归国家商务部管理，除了对传统物的质押，还开放了房地产抵押和财产权利质押两项业务，典当行业迎来了发展的黄金时期。2020年，典当行业的监管职能由商务部移交到了银保监会，典当行业迎来新一轮的发展时期。
近几年，由于全球经济环境的影响，国家也号召典当行业回归最初“物”的本源，让老百姓可以解燃眉之急，让每一个有价值的物品具备金融的流通性，让典当行业去更好便企利民。
问：请吴会长简要介绍一下江苏省典当行业协会的主要情况？目前，我省典当行业的发展现状是怎样？
吴敏： 省典当行业协会在2022年7月份进行了换届改选，我当选为会长，目前省协会有1名会长，17名副会长，另外还有26家理事单位。目前，全省共有402家典当企业，每月正常经营上报的有325家。其中，省协会的会员企业共有301家。
全省325家正常经营的企业，到2022年11月末，实收资本约103.69亿元，比去年同期增长了3.75%。业务笔数21.98万笔，增长了2.89%。典当业务之所以可以稳步上升，得益于2020年银保监会赋予各省地方金融监督管理局对典当行业的正本清源。
问：从企业的角度来看，对典当的需求是什么样的？
吴敏： 目前，典当企业的规模整体都不是很大，注册资金一般都是几千万规模，主要服务服务于中小微企业和C端的客户，市场整体看来还算是比较大的。通过地方金管局的努力，整个典当企业的经营环境越来越好。救急不救穷、方便、快捷、灵活，这些是典当行业的主要特点。
顾健： 企业发展对于资金需求有两个部分，一部分是长期的资金，比如厂房的抵押、商品房的抵押，这时候企业的贷款对象一般都是银行，因为需要长期占用资金，企业会考虑资金的使用成本。第二部分是突发性的资金需求。典当行业针对的更多是突发性的资金需求，要求就是快、方便，可以救急。
问：当前，随着国家疫情防控政策不断优化调整，疫情防控正面临新形势和新挑战。典当行业“短、小、快、灵”，不断支持实体经济发展和缓解中小微企业融资难题。相较于商业保理、小贷、担保、融资租赁，典当企业主要有什么特色与发展优势？
吴敏： 其实，“短、小、快、灵”就是典当行业的特点和优势，但是，典当行业和银行之间并不是竞争关系，而是补充关系，小贷和担保公司主要做的是信用业务，这些与典当行业也是不相关的。而融资租赁更多的是三方关系。所以，这些金融业务与典当行业是不冲突的，各自有各自的业务范围，各有各的特点与优势。而在中国香港地区，这些金融行业就是融合在一起的，持有的是金融放款牌照。
问：吴中典当和汇鑫典当行主要有什么特色？
吴敏： 吴中典当成立于1999年，经过二十多年的发展，发展历程都是按照既定的战略在推进。从最初的1家门店，到现在的15家门店；从500万资金，到现在的10亿资金；从地方性企业，到现在的上市公司，规模优势有了，公司发展起来了，就会吸引更多的优秀人才。各式各样的人才多了，那专业优势也会越来越强，这就让吴中典当具备了品牌优势，吴中典当的发展就会越来越多元化，逐渐形成良性循环。
顾健： 汇鑫典当行扎根于扬州，之所以选择本土化运营，是因为江苏的经济特色。江苏具备产业集群优势，乡镇经济、园区经济发达，这些就是汇鑫典的业务支撑。江苏主要以实体经济为主，企业的生产原料、生产设备等具体的“物”，都可以向汇鑫典当来进行抵押物融资。过程中一旦出现不良贷款，因为有主营业务存在，就可以很快进行消化。
问：典当行业基本的规模都不大，但吴中典当的规模效应、品牌效应很大，是业界榜样，那为什么其他典当企业不学着走这样的发展道路呢？
顾健： 这主要是管理问题，因为典当行业的金融牌照都是地方性的，无法做全国性的业务，跨省业务就像吴中典当一样，需要独立法人去运作，这对金融管理的要求是很高的，人才和外地子公司金融的高难度管理是绝大部分企业无法实现的。
问：吴中典当的客户群体有哪些特征？
吴敏： 吴中典当主要分为三类业务，房地产抵押业务、财产权利质押业务和动产质押。从端部来看，B端和C端其实很难分清，因为90%的个人动产质押，其实也是为了公司实体的生产经营，吴中客户群体大概就是这样的分布情况。
问：由于金融行业越来越多，金融业务也在逐步下沉，那典当行业的未来前景如何？
吴敏： 典当行业存在了1800多年，自有它存在的合理性，社会需要典当行业，如果没有典当企业，那只会滋生出更多不合法合规的民间团体。所以，不管市场经济如何发展，典当行业对银行业的补充是不可或缺的，在市场上一定是有一席之地的。
问：汇鑫典当扎根于扬州，有自己熟悉的产业链、熟悉的区域和熟人社会，那在经营中有遇到过经营风险吗？
顾健： 汇鑫典当经营了16年，有过不良贷款但是零坏账，这是汇鑫做得特别好的地方。汇鑫一直秉承一个观念，那就是不熟悉的领域，不轻易触碰。俗话说，叫船多不碍港。典当行业一定要去深耕细分领域，在熟悉的领域去发展。
虽然客户质押的物品绝当了，会赚更多钱，但我们并不希望发生这样的事情，因为如果可以一直伴随一个企业的成长，企业一直支付利息，那企业和汇鑫都会走得更远。如果是一锤子买卖，那对发展是不利的。
问：两位觉得，对于现在手上有些资金的企业或个人，现在是进入典当行业的好时机吗？有什么建议？
吴敏： 银保监会接管典当行业后，已经在逐步释放审批牌照。各地在审批发放牌照前，都会出台典当、小贷、保理、融资租赁、担保公司等相关行业的基本要求、规章制度等。只要符合要求，各省应该都是持开放的态度，如果自身有相关方面方面业务背景、人才储备等硬实力，那会更受监管部门的欢迎。
顾健： 民营资本想进入这个行业，肯定是没问题的，但是要放好心态，因为现在这个行业不可能是过去的高利时代了。要想得到好的发展，最好得有好的职业经理人或者自身有相关的金融知识储备。
问：当前，我们正经历政策调整的阵痛期。政策的调整是对经济的松绑，对2023年的经济发展是一个利好。我们要对未来保持信心，把这次疫情看作是腾飞前的一次深蹲！如果用几个词来形容2022年，您会选什么？面对2023年，你们有怎样的希冀和愿景？请和大家简单分享一下。
吴敏： 2022年，我觉得可以用“艰难、坚强、坚定”这三个词来形容。
2022年的艰难，大家应该都体会到了，从1月份春节过后基本上都处在防疫、封控中，经济受到了巨大的冲击。坚强，在如此艰难的外部环境下，大家还能坚强地面对、沉着地应战，这都能体现坚强。坚定，未来每个人都要坚定信心，冬天过去，春天肯定会来。大家要练好内功，站稳脚跟，来迎接充满希望的2023年。
顾健： 第一个词是危机感，是从来没有过的危机感，疫情的影响让各行各业都有了前所未有的危机感。
第二个词是拥抱变化，随着政策的调整，大家也要跟着去做下一步的调整。
第三个词是保持热爱，生活已经如此难，2023年，我们相信，一元复始，万象更新，春天一定会来。